🏦 Baufinanzierungsrechner

Baufinanzierung simulieren: Monatsrate, Kosten und Gesamtaufwand

Ermitteln Sie in Sekunden, was ein Immobilienkauf Sie wirklich kostet: die Monatsrate, aber auch Notarkosten, Versicherung, Bankgebühren und die Gesamtkosten des Darlehens.

Sie kennen einen Wert noch nicht? Antworten Sie „Weiß ich nicht“: Der Rechner verwendet dann den marktüblichen Wert und nennt ihn Ihnen.

🏦 Ihr Vorhaben

Die einzigen beiden wirklich notwendigen Angaben: was die Immobilie kostet und was Sie selbst einbringen können.

Kaufpreis der Immobilie

250 000 € — der in der Anzeige genannte Preis, ohne Notarkosten.

Eigenkapital

12.0 % du prix. Das Geld, über das Sie bereits verfügen (Ersparnisse, Schenkung, Verkauf einer Immobilie). Banken erwarten, dass es mindestens die Notarkosten deckt.

Art der Immobilie

Das ändert die Notarkosten erheblich: rund 8 % des Preises im Bestand gegenüber 2 bis 3 % beim Neubau.

Grunderwerbsteuer des Departements

Wir rechnen mit 6,32 % — Diesen Satz wenden seit 2025 die allermeisten Departements an. Der Unterschied zu 5,81 % macht bei einer Immobilie von 250 000 € rund 1 275 € aus.

📉 Kreditkonditionen

Noch nicht bei der Bank gewesen? Lassen Sie überall „Weiß ich nicht“ stehen: Der Rechner verwendet die marktüblichen Werte und nennt sie Ihnen.

Laufzeit : 20 Jahre

Je länger die Laufzeit, desto niedriger die Monatsrate — aber desto teurer das Darlehen insgesamt.

Jährlicher Zinssatz

Wir rechnen mit 3,11 % — Banque de France — taux moyen des crédits à l'habitat de juin 2026, angepasst an die gewählte Laufzeit.

Restschuldversicherung

Pflicht: Sie zahlt die Bank bei Tod oder Invalidität aus. Der Preis hängt vor allem von Alter und Gesundheit ab. Wir rechnen mit 0,34 % pro Jahr der Darlehenssumme, also 67,81 € pro Monat.

Von der Bank verlangte Sicherheit

Die Sicherheit, die die Bank für den Fall der Nichtrückzahlung verlangt. Sie wird Ihnen zu Beginn berechnet.Wir rechnen mit der Bürgschaft eines Instituts, heute mit Abstand am verbreitetsten.

Bearbeitungsgebühr der Bank

Was die Bank für die Bearbeitung Ihres Antrags berechnet. Oft verhandelbar, manchmal kostenlos.Wir rechnen mit 1 000 €, einem üblichen Betrag.

Maklergebühr

Nur ausfüllen, wenn Sie einen Makler einschalten. Lassen Sie 0 stehen, wenn Sie die Banken selbst ansprechen.

👛 Ihre Situation (optional)

Geben Sie diese beiden Beträge an, um zu erfahren, ob Ihr Vorhaben die 35-%-Grenze der Schuldendienstquote einhält und bis zu welchem Preis Sie gehen könnten.

Monatliches Nettoeinkommen des Haushalts

Was tatsächlich monatlich auf dem Konto eingeht, für alle Darlehensnehmenden zusammen: Nettogehälter, Renten, Mieteinnahmen.

Raten laufender Kredite

Ihre anderen laufenden Kredite: Auto, Renovierung, Studienkredit. Die aktuelle Miete zählt nicht, da sie wegfällt.

Monatsrate inklusive Versicherung 1 408,31 € 1 340,50 € Darlehen + 67,81 € Versicherung

Darlehenssumme 239 324 € über 20 Jahre (240 Monatsraten)

Gesamtkosten des Darlehens 102 064 € Zinsen, Versicherung und Gebühren

Effektivzins 3,90 % Wuchergrenze : 5,19 %

🧾 Finanzierungsplan

Kaufpreis der Immobilie	250 000 €
Erwerbsnebenkosten sogenannte „Notarkosten“	19 324 €
Notargebühren	2 395 €
MwSt. auf Gebühren (20 %)	479 €
Grunderwerbsteuer	15 800 €
Abgabe für Grundbuchsicherheit	250 €
Auslagen und Formalitäten	400 €
Eigenkapital	− 30 000 €
Aufgenommenes Kapital	239 324 €

Von diesen Kosten 16 050 € sind Steuern, die an Staat und Kommunen abgeführt werden: Die Vergütung des Notars macht davon nur einen kleinen Teil aus.

💶 Was das Darlehen kostet

Zinsen	82 396 €
Restschuldversicherung	16 274 €
Kosten der Sicherheit	2 393 €
davon am Laufzeitende erstattet	≈ 718 €
Bearbeitungsgebühr	1 000 €
Gesamtkosten des Darlehens	102 064 €
Insgesamt zurückgezahlter Betrag	341 388 €
Gesamtkosten des Vorhabens	371 388 €

📅 Tilgungsplan

Unverbindliche Simulation ohne Vertragswirkung: Sie stellt weder ein Darlehensangebot noch eine Finanzierungszusage dar. Die Erwerbsnebenkosten werden nach der amtlichen Notargebührenordnung berechnet und können je nach Fall abweichen.Referenzzinsen und Wuchergrenzen, veröffentlicht von der Banque de France (Wuchergrenze vom T3 2026).
Ein Kredit verpflichtet Sie und muss zurückgezahlt werden. Prüfen Sie Ihre Rückzahlungsfähigkeit, bevor Sie sich binden.